Le notaire rappelle d’ailleurs que repousser une donation peut coûter très cher, car les barèmes fiscaux évoluent par tranches d’anniversaire. Une seule année suffit parfois à augmenter fortement la base taxable. Avant même de parler du type de donation ou du montant des biens, il faut donc comprendre comment l’âge influence la fiscalité.
Grâce à cette vision claire, il devient plus simple de préparer une stratégie cohérente et d’éviter les mauvaises surprises au moment de la succession.
Comment transmettre sans se démunir : la méthode que les familles ignorent
Beaucoup hésitent à faire une donation parce qu’ils pensent devoir se séparer de tout leur patrimoine. Le notaire corrige immédiatement cette idée fausse. Donner ne signifie pas tout perdre, surtout si l’on utilise le démembrement de propriété, une méthode puissante et totalement légale.
Cette technique permet de transmettre seulement la nue-propriété du bien, tout en conservant l’usufruit. Concrètement, vous continuez à vivre dans votre logement ou à toucher les loyers si le bien est loué. Votre niveau de vie ne change donc pas.
En revanche, pour l’administration fiscale, la valeur du bien transmis n’est plus considérée dans sa totalité. Elle est calculée selon un pourcentage qui dépend directement de votre âge au moment de la donation.
Cet aspect transforme complètement le coût fiscal. C’est la raison pour laquelle le notaire insiste : ignorer cet âge pivot revient à gaspiller de l’argent inutilement, parfois sur des montants très importants. Grâce au démembrement, la donation devient plus souple, maîtrisée et souvent bien plus avantageuse qu’on ne le pense au premier abord.
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