Âge : À quel âge transmettre ses biens à ses enfants ? Le notaire donne ses conseils

Le meilleur âge pour transmettre selon le notaire : un créneau à ne jamais dépasser

La question revient sans arrêt : quel est le meilleur âge pour une donation ? La réponse est stricte, précise et surtout méconnue. Selon le notaire, la fenêtre idéale se situe entre 61 et 70 ans.
Tant que vous restez dans cette tranche, la fiscalité considère que l’usufruit représente 40 % de la valeur du bien. Vos enfants ne sont donc taxés que sur les 60 % restants. Cet équilibre permet de réduire la base taxable tout en conservant les avantages du démembrement.

À lireAprès 60 ans, vous pouvez donner jusqu’à cette somme sans payer un centime au fisc

Le notaire avertit toutefois d’un piège redouté : le passage à 71 ans. Dès cet anniversaire, l’usufruit tombe à 30 %, ce qui augmente automatiquement la part taxable pour les enfants. Cette simple modification de barème suffit parfois à créer une différence de plusieurs milliers d’euros.
Cette donnée explique pourquoi il ne faut jamais attendre trop longtemps. Donner trop tôt peut sembler risqué pour ceux qui souhaitent sécuriser leur avenir, mais donner trop tard est presque toujours plus coûteux. L’âge devient alors le facteur déterminant entre une transmission fluide ou une facture fiscale douloureuse.

Pourquoi une première donation autour de 60 ans est un choix stratégique

Selon le notaire, organiser une première transmission autour de 60 ans présente un avantage supplémentaire. En France, chaque parent bénéficie d’un abattement renouvelable tous les quinze ans. Cela signifie que vous pouvez donner à vos enfants 100 000 € sans taxe, puis recommencer quinze ans plus tard.
Si vous réalisez une première opération autour de 60 ans, vous créez une marge confortable pour profiter d’un second cycle d’abattement à 75 ans. Cela peut finalement permettre une transmission presque intégrale, souvent sans impôt, et sans déséquilibrer votre budget.

Pour ceux qui disposent d’un patrimoine immobilier important ou d’une épargne solide, cette fenêtre offre une planification idéale. Elle permet d’utiliser au mieux chaque outil juridique disponible, tout en gardant assez de recul pour adapter la stratégie à l’évolution de votre situation personnelle.
L’âge, encore une fois, devient donc un levier. Plus on s’y prend tôt, plus il reste possible d’anticiper, d’ajuster et d’éviter une taxation lourde plus tard.

Ce qu’il faut mettre en place dès aujourd’hui pour bien transmettre

La préparation reste la meilleure manière d’éviter les erreurs. Le notaire conseille de commencer par une évaluation claire du patrimoine, afin de connaître les valeurs réelles des biens avant toute décision. Cette étape limite les litiges et facilite la suite des démarches.
Ensuite, il recommande un rendez-vous avec un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine pour établir un plan précis. Grâce à cet accompagnement, il devient possible d’adapter la stratégie aux objectifs familiaux tout en respectant les réalités fiscales.

Enfin, il rappelle qu’il ne faut jamais négliger sa propre sécurité financière. Penser à sa retraite, à une éventuelle dépendance ou à des besoins futurs reste essentiel. Une donation réussie est toujours une donation équilibrée. Elle protège les enfants sans fragiliser les parents.
Agir au bon âge, c’est donc préparer l’avenir de sa famille tout en préservant sa tranquillité d’esprit. L’anticipation reste votre meilleur allié, surtout lorsque chaque année peut modifier la fiscalité.