Croire qu’un testament suffit
Un testament seul n’organise pas nécessairement une transmission fluide. Il peut être contesté, oublié, ou mal interprété. Il ne remplace pas les donations anticipées ou l’usage d’outils complémentaires comme la SCI ou l’assurance vie. De plus, en cas de famille recomposée ou d’enfants mineurs, il faut parfois coupler le testament avec des mesures juridiques adaptées.
Un projet qui nécessite qui peut nécessiter un accompagnement sur mesure
La transmission de patrimoine n’est ni une opération standardisée, ni une simple formalité juridique. C’est un processus à la croisée du droit, de la fiscalité, de la stratégie patrimoniale et de l’affectif. À ce titre, il nécessite bien souvent un accompagnement personnalisé pour éviter les maladresses, sécuriser les choix et concilier logique familiale et efficacité financière.
Poser les bonnes questions
Souhaitez-vous favoriser un enfant en particulier ? Préserver un bien de famille ? Minimiser les droits de succession ? Transmettre progressivement ou au décès ?
Les réponses à ces questions orientent radicalement la stratégie à adopter. Un accompagnement permet de prendre du recul sur ses objectifs et de bâtir une vision claire à court, moyen et long terme.
Traduire les volontés en solutions concrètes
Chaque situation appelle une combinaison spécifique d’outils. Là où certains auront intérêt à recourir à la donation-partage, d’autres privilégieront l’assurance vie ou la création d’une SCI. L’objectif est de traduire les volontés personnelles en dispositifs efficaces et cohérents.
Un regard extérieur et expert
Face à la complexité des règles fiscales et aux subtilités juridiques, l’appui d’un professionnel permet de fiabiliser les choix, de prévenir les risques (contestation, indivision, fiscalité inattendue…) et de s’adapter aux évolutions légales. Le conseiller en gestion de patrimoine agit comme un chef d’orchestre, en lien avec le notaire ou d’autres interlocuteurs, pour harmoniser l’ensemble du dispositif.
De plus en plus de familles choisissent d’être accompagnées par des experts indépendants, comme les conseillers de Valority, afin de construire une transmission patrimoniale sur mesure, conforme à leurs valeurs et à leurs priorités.
Cas pratique : anticiper la transmission d’un bien immobilier locatif
Prenons l’exemple de Monsieur et Madame Dubois, respectivement âgés de 68 et 66 ans, propriétaires d’un appartement locatif à Toulouse d’une valeur de 280 000 €, générant 9 000 € de loyers annuels. Ils ont deux enfants et souhaitent préparer la transmission de ce bien tout en continuant à percevoir les revenus locatifs.
Sur les conseils conjoints de leur notaire et d’un conseiller en gestion de patrimoine, le couple a choisi d’opter pour une donation avec réserve d’usufruit :
- Ils donnent la nue-propriété du bien à leurs enfants,
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